금리인하요구권 신청조건 및 신청방법

금리인하요구권 신청조건 및 신청방법에 대해 알려드리려고 합니다. 우리의 권리를 당당하게 요구하자! '금리인하요구권' 에 대해 자세히 알아보려고 합니다.

 

대출을 통해 돈을 빌리고 상황 중인 분들이 많이 있습니다. 학자금 대출, 주택자금대출 등 현재 갚고 있는 대출이 있다면 대출 당시와 지금의 신용상태를 비교하였을 때, 승진 등으로 소득이나 재산이 증가하는 등 상황에 변화가 있는 분들이 많이 있습니다.

 

금융기관에 지금 상황에 맞게 대출금리를 인하해 줄 것을 요구 할 수 있습니다! 바로 이 해당 제도가 '금리인하요구권' 입니다.

 

 

 

 

- 출처 : pixabay -

 

 

 

- 목차 -

1. 금리인하요구권 이란?

2. 금리인하 신청방법

3. 금리인하 신청조건

4. 금리인하요구권 신청시 필요한 서류는?

 

 

 

- 출처 : 금융위원회 제공 -

 

 

<금리인하요구권 이란?>

 

 

 

 

 

 

 

 

은행법 제30조 2항

• 대출 등을 이용하는 소비자의 신용상태가 개선된 경우 금융회사에 금리인하를 요구할 수 있는 권리를 말한다.
• 또한 대출을 받는 사람의 일정한 요건에 변화가 생기면 고객은 은행에 절차에 따라 금리를 요구할 수 있다.
• 금리인하요구권은 은행뿐 아니라 보험사, 저축은행, 캐피탈 등과 같은 금융기관에 적용된다.
• 2019년 6월 12일부터는 법제화를 통해 정당하게 보장된 권리를 인정받는 제도이다.

 

 

 

 

 

- 출처 : 금융위원회 제공 -

 

 

 

<금리인하 신청방법>

금리 인하 신청 방법은 금리 인하를 신청하기 위해서는 해당사유에 해당하는 서류 및 신분증을 지참한 후 금융회사의 지점에 방문하거나 인터넷 홈페이지 혹은 모바일어플 등으로 신청이 가능하다.

비교적 신청이 간단하니 조건에 해당하는 사람은 당당하게 금리인하를 요청하기를 바란다.

 

신한은행 쏠 어플 기준 메뉴->관리->대출->금리인하를 클릭 후 금리인하를 신청 할 수 있다.

 

 

 

- 출처 : 금융위원회 제공 -

 

 

 

 

 

이렇게 자신의 신용 및 자산이 증가했다면 금리인하를 받을 수 있다. 그중에서도 받아들여질 가능성이 큰 변화요인은 바로 신용등급 상향이다.

요새는 카카오은행이나 토스에서 나의 신용등급을 확인할 수 있다. 신용등급의 경우 경우에 따라 다르긴 하지만 등급이 상향된 경우 고객 등급이 변경되면서 금리 인하가 받아들어지는 경우가 있다.

또한 은행에서 1~4등급을 A등급, 5~8등급을 B등급으로 나눈다고 가정했을때 5등급에서 4등급으로 변동이 있을 경우 금리가 인하될 수 있다.
따라서 신용등급이 올라갔다면 당당하게 금리를 요구해보자.

 

 

 

 

 

 

- 출처 : 금융위원회 제공 -

 

 

 

 

 

 

하지만 금리인하요구권을 무조건 신청한다고 받아들여지는 경우는 많지 않다고 한다. 금융소비자입장에서는 안되더라도 신청은 해보시는걸 추천한다. 

그리고 전문가들은 현재 대출상황을 파악하고 자신에게 유리한 무엇이 없는지 금융기관이나 콜센터를 통해 전문가와 상담을 하면서 더 많은 정보를 알 수 있기때문에 금리인하요구권 사용을 적극 추천하고 있다.

 

 

- 출처 : pixabay -

 

 

 

 

<금리인하 신청조건>

 

금리인하 신청 조건은??

 

*소득증가 (취직, 이직, 승진 등이 해당된다)

 -취업 혹은 이직 :무직인 상태에서 취업을 하였거나 이직한 직장의 재무상태가 이전보다 더 건전하고 규모가 크다고 판단 될 경우 

-직위 상승 : 대출을 실행했을 당시보다 동일 직장 내에서 승진하였거나
전문직 자격증을 취득하고 협업에서 종사하는 경우

 

*재산증가 (재산 증가, 부채감소 등이 해당된다)
-연 소득 증가 : 대출을 싱행했을 당시보다 현재의 연소득이 증가한 경우

*신용도 증가 (신용평가회사의 개인신용점수 증가에 해당된다)
-신용 점수 상승 : 신용평가기관(NICE, KCB)의 신용점수가 상승한 경우

이직이나 승진 없다면 신용점수 올리고 금리인하를 신청하시는걸 추천한다. 시중 은행중 금리인하 수용률이 가장 높은 곳은 NH 농협은행이다. 가장 수용률이 낮은 곳은 신한은행이다.

 

 

 

- 출처 : pixabay -

 

 

 

<금리인하요구권 신청시 필요한 서류는?>

 

 

 

 

 

 

 

금리인하를 하기 위해 필요한 서류는 신청 작성자의 현재 상태에 따라 서류가 다르다. 만약 취업, 이직, 승인, 전문자격 취득의 경우 재직 증명서, 근로소득원천징수영수증 건강보험료 납부확인서 같은 소득을 증빙할 수 있는 서류를 제출 해야한다.

연소득이 증가하여 금리인하를 요청하려면 소득 증빙 서류가 필요하며 재산 증가에 관해 신청을 하려면 등기부등본, 약정 시점 전후의 부동산 가액 자료 등 현재 신용 상태를 현저한 변화를 증명할 수 있는 서류가 필요하다.

 

 

*금리 인하 요구하기 전에 반드시 알아야 할 사항

-금리를 인하를 요구 시점에 이용하고 있는 대출 상품이 연체 상태가 아니어야한다.
-대출금리가 해당 금융기관의 최저 이율 이상이어야한다.
-이용 중인 대출 상품의 금리가 기준가 이상이어야한다.

 

 

금리인하요구권 신청조건 및 신청방법에 대해 자세히 알아보았습니다. 감사합니다.

 

 

 

 

 

 

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